6 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Неустойка по договору займа

Пример расчета процентов по договору займа и неустойки за просроченный платеж

Как рассчитывается неустойка по договору займа?

Неустойка по договору займа призвана обеспечить исполнение заемщиком его обязанности по погашению долга, а также защитить права заимодавца в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по сделке. При установлении данной санкции не в виде фиксированной суммы для ее расчета применяется специальная формула.

Формы неустойки по договору займа

Формула расчета пени по договору займа

Пример расчета неустойки по договору займа в форме пени

Формы неустойки по договору займа

Гражданский кодекс РФ (далее — ГК РФ) в ст. 330 не просто дает определение понятия неустойки, но и закрепляет две ее формы: штраф и пеня.

В отношении штрафа отсутствуют существенные сложности правового регулирования в связи с тем, что данный вид санкции устанавливается в твердом размере и подлежит уплате при наступлении соответствующих последствий.

При заключении договора займа штраф как форма неустойки (при выборе именно этого способа обеспечения исполнения обязательства) подлежит выплате заимодавцу на следующий день после истечения срока возврата основной суммы долга либо процентов по нему.

С пеней дела обстоят несколько сложнее в связи с тем, что ее понятие не приводится законодательно, но практика (судебная и деловая) сформировала определенные ее признаки. В качестве судебного акта, регулирующего данный вопрос, можно рассматривать постановление Президиума Высшего Арбитражного суда от 20.02.1996 № 8244/95. В соответствии с данным судебным актом пеня:

  • варьируется в зависимости от периода просрочки исполнения обязанности в соответствии с договором;
  • исчисляется за каждый день неисполнения обязательства в срок;
  • устанавливается в виде процентного соотношения к стоимости обязательства;
  • может начинать исчисляться со дня, следующего за последним днем срока исполнения обязанности, предусмотренного договором.

Формула расчета пени по договору займа

Правила расчета неустойки по договору займа в форме пени следуют из определения (признаков) данного термина и в виде математической формулы выглядят следующим образом:

  • П — размер неустойки по договору займа в форме пени за несвоевременный возврат денежных средств или установленных процентов за пользование ими;
  • Ро — размер неисполненного (исполненного по истечении установленного договором срока) обязательства, определяемый как невыплаченная сумма основного долга или просроченная сумма процентов за пользование деньгами;
  • Р% — размер закрепляемых в договоре процентов пени от стоимости обязательства;
  • Кдн — количество дней просрочки исполнения заемщиком своих обязанностей по возврату денег и выплате процентов за их использование.

При закреплении в договоре обязанности заемщика выплачивать долг частями, пеня за невозврат денежных средств высчитывается за каждый период отдельно с учетом размеров невыплаченной к определенному сроку задолженности.

Пример расчета неустойки по договору займа в форме пени

Ответственность по договору займа (пени, неустойки) — Про Займ

Поскольку договор займа является односторонним, обязанности и ответственность за нарушение договора займа есть только у заемщика. Как правило, в договоре прописывается неустойка (пени) за нарушение сроков возврата долга или нарушение графика погашения/выплаты процентов, если договором предусмотрено поэтапное погашение.

Если ответственность за несвоевременный возврат денег договором не предусмотрена, то согласно ст. 811, 395 ГК РФ, со дня когда деньги должны быть возвращены до дня возврата, начисляется законная неустойка по ставке рефинансирования.

Эти проценты имеют штрафной характер, в отличие от процентов за пользование займом и начисляются совместно с «обычными» процентами.

Для простоты и удобства рассчитать законную неустойку можно на нашем сайте, в калькуляторе расчета неустойки по 395 ГК РФ по ключевой ставке ЦБ РФ.

Если неустойка по договору займа за просрочку уплаты процентов составляет, скажем, 1% в день, ее взыскание в суде осложняется, очень вероятно суд ее снизит до двойной ставки рефинансирования или даже одинарной, иногда бывает, что снижают до 0,1% в день. У суда есть такое право (ст. 333 ГК РФ), чтобы пожалеть Заемщика.

Обычно они это делают лишь по заявлению заемщика, но случается и такое, что суд снижает по собственной инициативе без такого заявления (что мы считаем не правильным, поскольку состязательность судебного процесса никто не отменял).

Договорная неустойка заменяет собой законную неустойку и в суде предъявляется к взысканию либо договорная, либо законная (ключевая ставка ЦБ РФ). Рекомендуется прописывать в договоре неустойку 0,1% в день, поскольку в ином случае суд ее снизит, частенько, до ключевой ставки (8,25% / 365 = 0,02% в день).

А если указать в договоре 0,1% в день, суды обычно не заморачиваются и не снижают. В помощь калькулятор расчета договорной неустойки.

Начисление неустойки на проценты за пользование займом по-умолчанию считается недопустимым. Однако, если это предусмотрено в договоре, то суд такое требование удовлетворит.

Но я бы не советовал вписывать в договор такой пункт: суммы такой неустойки получаются в большинстве случаев копеечными (процент от процентов), не сопоставимыми с суммами процентов и уж тем более с суммой долга, а упорства в суде и времени на расчет займет много.

Начисление процентов на неустойку также недопустимо. Поскольку проценты начисляются за пользование суммы займа и берутся исключительно от суммы займа.

Читать еще:  Доверенность для физических лиц

Досрочный возврат займа

Ответственность заемщика по договору займа неустойкой не ограничивается: заимодавец имеет также право на досрочный возврат суммы займа и всех причитающихся процентов по день возврата по договору займа в следующих случаях:

  • если заемщик допустил просрочку по возврату займа или очередного платежа по нему, или процентов хотя бы на 1 день (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
  • при утрате обеспечения или его удешевления (если договором займа предусмотрено обеспечение)
  • при иных нарушениях договора, например нецелевом использовании займа (когда в договоре прописано, что займ является целевым), уклонении заемщика от предоставлении отчетности о целевом расходовании суммы займа (если в договоре прописан такой пункт)

Как рассчитывается неустойка по договору займа

Долговые обязательства – это не только необходимость своевременной оплаты определенной суммы, но и соблюдение при этом начисления процентов. Все зависит от типа заключенного договора займа размер процентов и формула их расчета различна, поэтому необходимо знать, на каких условиях необходимо вернуть деньги, должен каждый должник.

Базовые принципы расчетов процентов

Любые займы – это вид кредитного обязательства, по которому 1 сторона – займодавец, передает другой стороне – заемщику. Как правило, условия считается начисление на возвращаемую сумму средств некоторой процентной ставки.

Нужно отметить, что размер процентов определяется по-разному. Всего может быть три варианта определения процентной ставки:

  • По договору, если на возвращаемую сумму процент начисления не указан в нем;
  • По ставке рефинансирования, если вдруг в договоре не указана процентная ставка и нет пометки, что займ считается беспроцентным;
  • По договору, если в нем нет, что займ считается беспроцентным, в таком случае процент не начисляется.

Дополнительные проценты возвращаются заемщику вместе с частью возвращаемой суммы займа по условиям, оговоренным в договоре. Если порядок возврата денежных средств, в соглашение не указывается, то заемщик обязан вернуть займ ежемесячно и в равных размерах с учетом налагаемых процентов.

Расчет процентов по займу осуществляется от условия договора или же действующих ставок Центробанка РФ. И не зависимо, от варианта расчета для проведения данной процедуры нужно знать:

  • Суммы займов, облагаемые процентной ставкой;
  • Размер процентов и их вид (дневной, месячный, годовой, частичный);
  • Количество дней за этот период времени, за который были начислены проценты.

При расчете процентов по договору займа нужно учитывать фактор, имеется ли просрочка платежа или же порядок расчета и выплата процентов, что даже может быть дополнительно оговорено в договоре. Так, например наличие просрочки обязывает заемщика оплатить, без учета процентов, неустоек, определяется в договоре, либо законом.

Читайте также статью ⇒ Дивиденды в ООО в 2020 году.

Вариант расчетов

Рассчитать процент по договору займа лучше сделать до оформления самого договора. Процедура расчета процентов по договору займа не сложная, но имеет нюансы, которые нужно и важно соблюдать для правильного подсчета всей суммы. На сегодня рассчитать процент по начислению по займу должник можно несколькими способами:

Неустойка по договору займа

Суть неустойки по договору займа

Неустойка по договору займа предъявляется, начиная со следующего за датой расчета дня. Например, если соглашением предусмотрен возврат займа 20 июля, а фактически он произведен 25-го. То за четыре дня – 21, 22, 23 и 24 июля – займодавец вправе начислить неустойку и предъявить ее к взысканию.

Штрафные санкции в договоре могут быть сформулирована следующим образом:

Гражданский Кодекс «воспринимает» штрафы и пени синонимами неустойки. Разница между ними заключается в форме: первый взыскивается в твердой сумме, а второй и собственно неустойка в процентах.

Неустойка по договору займа и ее размеры

Ответчик занял у истца несколько миллионов сроком на месяц, но отдавал долг 2,5 года. Хотя договор займа и не предусматривал выплату процентов, суд посчитал его процентным и взыскал с должника неустойку за затягивание с выплатой долга.

С делом разбирался Верховный суд. В июне года Наталья М. По словам М. По сведениям М. Женщина взяла запрошенную сумму у знакомого и передала ее партнерам, но в этот раз те подвели и нарушили срок. Расписок на полученные суммы М. Позже она изменила исковые требования, увеличив сумму неустойки до какого именно размера — из решения вымарано.

При передаче ему денег и выплате долга она не присутствовала. Мужчина, которого допросили на заседании, этого не отрицал. Он действительно попросил К. Он настаивал, что вернул все деньги, которые брал, правда, не в течение месяца, а за 2,5 года.

А то, что якобы недовыплачено по договору займа, — те самые деньги, которые М. На июнь года МРОТ составлял руб. На деле же она перевалила за несколько миллионов, поэтому ВС посчитал, что соглашение о займе было процентным. Также апелляция ошибочно отказала во взыскании “штрафных” процентов, поскольку их можно начислить вне зависимости от того, процентным или беспроцентным является договор займа.

Так как суд установил факт просрочки, у ответчика “возникла обязанность по уплате истцу процентов на сумму займа неустойки в размере, предусмотренном п. Эксперты, опрошенные “Право. Проценты за пользование деньгами по ст. По ее мнению, ВС верно указал на то, что нужно различать проценты, предусмотренные ст. Сюжеты 14 июня , Фото с сайта biznes-prost.

Читать еще:  Нотариальная доверенность на представление интересов ребенка бабушке

Содержание

  1. Как и когда начисляют штрафы
  2. О процентах по договору микрозайма
  3. Правильно обоснуйте необходимость снижения неустойки
  4. На сколько суд может снизить неустойку

Проценты и неустойка. Инструкция для кредитора

ВС объяснил, когда беспроцентный договор займа превращается в процентный Фото с сайта biznes-prost. Хотя договор займа и не предусматривал выплату процентов, суд посчитал его процентным и взыскал с должника неустойку за затягивание с выплатой долга. С делом разбирался Верховный суд. Справедливо ли взыскивать неустойку? В июне года Наталья М.

По словам М. По сведениям М. Женщина взяла запрошенную сумму у знакомого и передала ее партнерам, но в этот раз те подвели и нарушили срок. Расписок на полученные суммы М. Позже она изменила исковые требования, увеличив сумму неустойки до какого именно размера — из решения вымарано. При передаче ему денег и выплате долга она не присутствовала. Мужчина, которого допросили на заседании, этого не отрицал.

Он действительно попросил К. Он настаивал, что вернул все деньги, которые брал, правда, не в течение месяца, а за 2,5 года. А то, что якобы недовыплачено по договору займа, — те самые деньги, которые М. Когда беспроцентный договор “превращается” в процентный М.

На июнь года МРОТ составлял руб. На деле же она перевалила за несколько миллионов, поэтому ВС посчитал, что соглашение о займе было процентным. Также апелляция ошибочно отказала во взыскании “штрафных” процентов, поскольку их можно начислить вне зависимости от того, процентным или беспроцентным является договор займа.

Так как суд установил факт просрочки, у ответчика “возникла обязанность по уплате истцу процентов на сумму займа неустойки в размере, предусмотренном п. Что говорят эксперты Эксперты, опрошенные “Право. Проценты за пользование деньгами по ст. По ее мнению, ВС верно указал на то, что нужно различать проценты, предусмотренные ст.

Обзор судебной практики по спорным вопросам при заключении, исполнении и расторжении договора займа

Тема: Займы и кредиты При расчете налога на прибыль неустойку и проценты за просрочку включите в состав внереализационных расходов. Как учесть законные проценты, неустойки и проценты за просрочку исполнения обязательств по договору, предъявленные организации? Имеют ли право они принять данные расходы при исчислении налога на прибыль? Ответ: Да, покупатель может это сделать, но при условии, что такие требования прописаны в договоре поставке.

Иными словами, если договор содержит условие о том, что при факторинговых способах расчета покупатель с задержкой покрывает обязательства, то за ним возникает обязанность по оплате неустоек, которые выставляет РФК на поставщика. При таких условиях претензия на нарушение гражданско-правовых отношений уменьшает налогооблагаемую прибыль покупателя.

Как учесть законные проценты, неустойки и проценты за просрочку исполнения обязательств по договору, предъявленные организации За нарушение условий договора контрагент может потребовать от организации заплатить: — проценты за просрочку. Одновременно взыскать и неустойку, и проценты за просрочку по общему правилу нельзя. Однако исключения из этого правила могут быть установлены, например, в договоре с контрагентом.

Кроме того, по условиям договора должники обязаны платить кредиторам законные проценты по денежным обязательствам ст. Неустойка Условие о неустойке может быть прописано в договоре ст. Законодательно формы неустоек не определены. На практике применяют два вида неустоек: — штрафы устанавливаются в твердой сумме либо как процент от суммы договора ; — проценты или пени начисляются за дни, когда обязательства по договору не выполнялись или выполнялись с нарушениями; конкретный размер пеней определяется договором.

Проценты за просрочку Размер процентов за просрочку можно установить в договоре. Если условие об этом отсутствует, их размер определите, исходя из ключевой ставки за соответствующие периоды. Если договором не предусмотрен более короткий срок, проценты нужно начислить за весь период просрочки. То есть со дня, следующего за последним сроком исполнения обязательства, по день фактического погашения задолженности включительно. При расчете процентов возьмите фактическое число дней в году и месяце.

Как рассчитать неустойку по договору займа?

Уплате в срок подлежит вся сумма долга или его часть плюс проценты. Неустойка на проценты по договору займа начисляется одновременно с расчетом штрафных санкций применительно к основному долгу.

Калькулятор неустойки по договору займа работает по следующей формуле:

где Н – сумма неустойки к удержанию; Д – сумма долга с процентами; % — размер пени; П – количество дней просрочки.

Включать или нет проценты по займу в сумму долга, зависит от позиции кредитной организации и обозначенных в договоре условий.

ПРИМЕР Допустим, гражданин Орлов оформил договор займа на 50 000 руб. в кредитной организации. По договору возвращать ссуду он должен по графику равными долями в течение двух лет. Стоимость займа составила 18% годовых. Соответственно, ежемесячный платеж, включая проценты за пользование займом, составляет 2 833 руб. При задержке выплаты на 11 дней банк вправе предъявить клиенту Орлову выплату неустойки. По договору она составляет 15% годовых от невыплаченной в срок суммы. Поскольку речь идет о задержке ежемесячного платежа, то начислить пени – неустойку по договору займа – банк вправе только на его сумму. (2 833 / 100 х 15 / 365) * 11 = 12,76 руб. Таким образом, размер ежедневной пени за неуплату в срок ежемесячного платежа составил 1,16 руб. При последующем расчете неустойки по договору займа калькулятор обязательно учитывает начисление предыдущих санкций.

Читать еще:  Существенные условия договора оказания услуг

Неустойка по договору займа и ее размеры

Российское законодательство пока не представило исчерпывающего регламента начисления и взыскания неустойки. В Гражданском Кодексе дается лишь разъяснение самого понятия. В частности под неустойкой, включая пеня и штрафы, подразумевают денежную сумму, размер которой определяется договором (в нашем случае микрозайма). Ее и должен оплатить заемщик, если обязательства, прописанные в документе, не исполнены совсем или исполнены частично. В большинстве случаев причиной начисления неустойки является просрочка платежей. Таким образом, неустойка – это инструмент, обеспечивающий исполнение взятых обязательств перед кредитором, а с правовой точки зрения – мера гражданской ответственности.

Содержание

Как и когда начисляют штрафы

Порядок начисления штрафов, а также их размер, указывают в договоре микрозайма, обычно в пункте «Ответственность». В каждой компании он свой.

Штраф налагают, если:

  • Компания-кредитор обнаружит уже после заключения договора факты предоставления заемщиком недостоверных сведений. Например, сюда относится ложная информация о месте работы;
  • Нарушены сроки возврата долга.

Если МФО обнаружит, что сведения, указанные в договоре, не соответствуют действительности, заемщику придется:

  • Выплатить штраф, равный 100% суммы займа;
  • Вернуть полученные деньги в течение суток, включая проценты.

Штраф по причине просрочки назначают:

  • В виде единовременной выплаты. Иногда это 10-20% займа;
  • В других случаях это фиксированная сумма (3-5 тыс. руб.).

О процентах по договору микрозайма

Пеня – это проценты, начисление которых начинается со дня, следующего за датой внесения очередного платежа или всей суммы микрозайма, если она пропущена. Сами проценты призваны стимулировать заемщиков к своевременному возврату долга, а для кредитора это инструмент, обеспечивающий его имущественные интересы. «Занял деньги, верни их, но в большем размере. Не выполнил требования – значит жди штрафных санкций, которые также отражаются в денежном эквиваленте», – логика у всех МФО едина, другой быть не может.

В рамках одного микрозайма назначают несколько видов процентов. Это:

  • Проценты за использование денежных средств, по сути, вознаграждение кредитору. Это единственный вид процентов, не имеющий ничего общего с неустойкой;
  • Проценты за просрочку – это санкция в наказание за невыполнение обязательств. Порядок их начисление прописан в договоре. Например, это может быть 3-4% суммы микрозайма за каждый просроченный день;
  • Проценты на уже начисленные проценты – речь идет о так называемых «сложных процентах», но удерживать их кредитор вправе, если это предусмотрено договором. Судебная практика по взысканию такого рода пеня неоднозначна.

Истребование и погашение долга происходит в следующем порядке:

  • Штрафы;
  • Проценты за просрочку, включая «сложные проценты», если таковые предусмотрены;
  • Сумма микрозайма.

Мнение юриста: чаще у заемщиков не находится денежной суммы, достаточной для единовременного погашения неустойки и тела займа. Многие начинают производить платежи частями, и по истечение какого-то времени понимают, что сумма долга не уменьшается. Так происходит, потому что вы оплачиваете проценты, а сам микрозайм остается у вас, а значит никто не собирается прекращать начислять проценты за его использование. Заемщику выгоднее в таком случае дождаться, когда МФО подаст иск в суд. Тут можно подать ходатайство об уменьшении размера неустойки (статья 333 Гражданского Кодекса). Суд чаще полностью не удовлетворяет иск кредитора, если неустойка превышает или равна телу кредита.

Правильно обоснуйте необходимость снижения неустойки

Чтобы суд принял решение о снижении неустойки, должник (ответчик) должен доказать, что фактически кредитор понес намного меньше убытков, чем размер начисленной неустойки. Как правило, заемщик не имеет такой возможности, поэтому суд принимает в качестве обоснования следующие доводы:

  • Неустойка равна сумме микрозайма или существенно его превышает;
  • Процент на просрочку (по неустойке) значительно превышает средний показатель ставок по микрозаймам, выдаваемым на непродолжительный период;
  • Есть основания говорить о том, что МФО намеренно затягивала подачу искового заявления, чтобы увеличить размер неустойки.

Следующие факты не могут приняты в качестве обоснования для снижения неустойки:

  • Ухудшение материального положения;
  • Наличие других долговых обязательств;
  • Невозврат денег должниками, если таковые есть у самого заемщика.

На сколько суд может снизить неустойку

Такие границы законом не предусмотрены, поэтому невозможно говорить о каких-то определенных цифрах. Опираясь на существующую судебную практику, можно предположить, каким будет решение, однако оно принимается только в исключительных случаях. Параметром, от которого иногда отталкиваются судебные органы, является двойная ставка рефинансирования. Сегодня она установлена на уровне 8,25%. Расчет ведется следующим образом: показатель ставки умножаем на 2, получается 16,5%. Так как ставка рефинансирования имеет годовое исчисление, значит и 16,5% — это годовой процент. Переводим его в проценты за день, получается 16,5 : 365 = 0,045% в день – суд не вправе уменьшать неустойку, делая ее ниже полученного результата.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×